Frauda bancara

     Fraudele bancare sunt in continua dezvoltare si extindere, hotii apeland la diferite metode de fraudare a cardurilor si a conturilor clientilor.
     Cu siguranta tehnologia este cea mai importanta arma in lupta impotriva fraudelor bancare. Sistemele anti-skimming montate pe bancomate, cardurile cu cip sau dispozitivele "card reader" sunt metode eficiente de prevenire a fraudelor bancare. Totusi, deoarece exista costuri substantiale ale implementarii acestor masuri, majoritatea bancilor aleg sa nu le aplice.
Pana cand se vor aplica, trebuie sa cunoasteti modalitatile de frauda si cum le puteti preintampina.

Fraudele cu carduri

Fraudele cu carduri au ajuns la cote ingrijoratoare in ultima vreme, motiv pentru care bancile au inceput sa ia masuri de urgenta, precum blocarea si reemiterea cardurilor pe care se observa operatiuni suspecte.

Hotii de carduri apeleaza la diverse metode si dispozitive pentru clonarea cardurilor si copierea PIN-urilor (fenomen cunoscut ca "skimming"). Dupa ce reproduc cardul, retrag sumele de bani existente in contul de card.
Dispozitivele de clonare folosite de hoti sunt practic insesizabile chiar si pentru o persoana care foloseste des cardurile.

In imaginea de mai jos puteti observa cum hotii au montat la bancomat un dispozitiv de clonare a cardului, inlocuind tastatura bancomatului cu una falsa, care le-a permis sa afle PIN-urile clientilor.

In imaginea alaturata se poate observa o bucata de plastic montata deasupra monitorului bancomatului. La prima vedere nu observam nimic suspect, insa acesta este un dispozitiv de capturare a PIN-ului montat de infractori peste bancomat.

Un telefon mobil cu camera foto a fost folosit pentru inregistrarea PIN-urilor clientilor, datele fiind transmise mai departe prin intermediul unui dispozitiv wireless.

• Ia-ti un card cu CIP! Spre deosebire de cardurile traditionale, cardurile cu cip pot oferi numeroase avantaje - securitate, viteza, functionalitate si longevitate. Informatiile stocate pe un card cu cip sunt extrem de sigure, in primul rand pentru ca sunt aproape imposibil si extrem de costisitor de falsificat. Chiar daca nu toate bancile emit astfel de carduri si nu toate accepta tehnologia CIP, aceasta este solutia de viitor impotriva hotilor de carduri.
• Fii foarte atent inainte de a utiliza cardul la ATM! Uita-te daca tastatura bancomatului este fixa si nu este adaugata, mobila, daca fanta unde se introduce cardul este cea obisnuita si nu contine fire sau alte obiecte care ar putea ajuta hotul sa copieze cardul. Uita-te deasupra tastaturii pentru a vedea daca exista o camera de inregistrare a PIN-ului. Daca observi ceva suspect, anunta un angajat al bancii despre acest lucru!
• Ascunde codul PIN cand il tastezi! Ai grija sa nu il observe cineva din apropiere si incearca sa acoperi tastatura cu palma atunci cand introduci codul, pentru a nu putea fi inregistrat pe camera video.
• Daca cineva se ofera sa te ajute sa efectuezi operatiunile la bancomat refuza si deasemenea ai grija ca distanta pana la persoana din spatele tau sa fie suficient de mare incat sa nu permita vizualizarea tastaturii si a operatiunilor pe care le efectuezi.
• In momentul in care platesti la un restaurant sau la un comerciant la care nu ai mai efectuat plati, ai grija sa se traga cardul numai prin terminalul POS de plata cu cardul, nu si prin alt terminal. Au fost cazuri in care din grupul de infractori faceau partea ospatari sau vanzatori din diverse restaurante sau magazine;
• Alege cu grija site-urile de unde faci cumparaturi sau plati pe internet. Mai multe detalii privind platile online puteti gasi in sectiunea dedicata cardului de debit.

Atacuri de tip "phishing"

Romania se afla pe locul cinci in lume in ceea ce priveste numarul de atacuri de phishing efectuate in 2009, aproximativ 4% dintre URL-urile de phishing din intreaga lume fiind gazduite la noi in tara.

Un atac de tip phishing este o modalitate de frauda ce consta in trimiterea de catre atacator a unui e-mail in care utilizatorul este sfatuit sa-și dea datele confidențiale pentru a caștiga anumite premii, sau este informat ca acestea sunt necesare datorita unor erori tehnice care au dus la pierderea datelor originale. In mesajul electronic este indicata de obicei și o adresa de web care conține o clona a sitului web al instituției financiare.

Majoritatea hotilor folosesc aceasta metoda pentru a obține date bancare, bazandu-se pe naivitatea clientilor care vor cadea in plasa si vor completa datele conturilor.

Iată un text trimis ca e-mail:

"FELICITARI !

Ati fost ales pentru a lua parte la primul nostru sondaj online. Parerea ta pentru noi conteaza! Acceseaza link-ul de mai jos si poti castiga 10.000 de euro!"

Linkul te duce intr-o pagina de sondaj, tot cu sigla bancii, unde suntem ademeniti sa completam chestionarul. La finalul sondajului insa, trebuie sa introduci datele personale, inclusiv numarul cardului si PIN-ul.

 Nicio banca nu va cere, prin intermediul internetului sau altfel, datele de securitate ale cardului, mai exact codul PIN! Nu divulga nimanui, niciodata, datele confidentiale continute pe card, cum ar fi numarul, data expirarii sau codul PIN.

Daca primesti astfel de mesaje nu accesa link-ul transmis in continutul email-ului. Contacteaza banca sau institutia financiara pentru a verifica daca au transmis astfel de mesaje, avand in vedere ca in politica bancilor nu se practica astfel de procedee pentru solicitarea datelor confidentiale.