Cel mai dificil an pentru bancile romanesti

In urma cu 12 ani, desi atunci era vorba de falimentul unui intreg angrenaj financiar, pierderea neta din sistem a fost de 163.000 euro. In 2010, a ajuns la 73 mil. euro

Dupa 12 ani, sistemul bancar afi­seaza la final de decembrie o pierdere neta de 73 de milioane de euro. Cu alte cuvinte, 2010 se dovedeste a fi cea mai sum­bra perioada dupa celebrul 1999, marcat nu numai de criza care lovise Asia si Rusia, ci si de falimentele, reorganizarile si fuziunile din sistemul bancar autohton. Desi statul a acoperit problemele bancilor romanesti cu 4 miliarde de dolari, pier­derile din decembrie 2009 cobo­rasera doar pana la 163.000 de euro.

Dupa anuntarea rezultatelor anuale la nivel agregat, devine mai mult decat clar ca 2010 a fost cea mai dificila perioada pentru bancile din Romania dupa 1999, un an de cotitura, marcat de falimente judiciare, de reorganizari sau de fuziuni, dar si de asanarea pietei ban­care autohtone si intarirea sistemului de supraveghere. In urma cu 12 ani, Bancorex era absor­bita prin fuziu­ne de BCR, Banca Albina si Bankcoop intrasera in faliment, iar Dacia Felix, Credit Bank si Columna se aflau in diverse stadii ale proce­durilor de re­orga­ni­zare sau fali­ment judiciar.

Este adevarat ca o comparatie cu 1999 este mai greu de acomodat, nu numai pentru ca statul ro­man a fost obligat sa „pompeze” 4 miliarde de dolari in asanarea sistemului bancar, ci si sub raportul numarului de banci (34), al nivelului activelor, al soldului creditelor sau al volumului economiilor. Insa in urma cu 13 ani pierderea neta  a bancilor a fost de numai 163.000 de euro, cu un ROA (ren­tabilitatea acti­ve­lor) de -1,47% si un total al activelor de 182,2 miliarde de lei vechi.

Anul trecut, cele 42 de institutii de credit ce activeaza in Romania au inre­gis­trat o pierdere neta de 307 milioane de lei, adica aproxi­ma­tiv 73 de milioane de euro. Rezultatul re­pre­zinta o pre­mie­ra in ultimii 12 ani din perspectiva ni­ve­lului acestuia, nu numai din punctul de vedere al faptului ca pierderile nete inregistrate de o parte dintre banci au fost mai mari decat profiturile nete afisate de cealalta parte.

Avansul activelor s-a temperat

Mediul economic romanesc dete­ri­orat si-a pus am­prenta serios anul trecut pe acti­vitatea sistemului bancar. Potrivit datelor Ban­cii Na­tio­nale a Romaniei, 10  indi­ca­tori din cei 13 spe­cifici  pentru ope­­ra­tiunile insti­tutiilor de credit s-au inra­u­tatit com­pa­rativ cu finalul anului 2009, printre care: rata riscului de credit, ROA (profit net anu­alizat/total active la valoare medie), ROE (rentabilitatea capi­ta­lurilor, profit net anualizat/capitaluri proprii la valoare medie), rata creditelor neperformante sau rata rentabilitatii.

Conform datelor Bancii Nationale a Romaniei, activele bancilor, inclusiv cele ale sucursalelor institutiilor bancare straine, au urcat anul trecut cu 3,5%, cel mai scazut ritm de crestere de la declansarea crizei, in conditiile in care in 2009, avansul a fost de peste 5%, iar la finalul lui 2008, de 25%.

Activele bancilor, inclusiv cele ale sucursalelor institutiilor bancare straine, s-au plasat la sfarsitul anului trecut la 341,8 miliarde de lei.

In acelasi timp, rentabilitatea acti­velor din sistemul bancar a scazut de la 0,25% in decembrie 2009 la -0,09% la finalul anului trecut. Practic, nivelul sau s-a plasat in teritoriu negativ in ultimele trei trimestre din 2010, in linie, de altfel, cu pierderea neta din sistemului bancar.

Rentabilitatea capitalului a avut o evolutie similara cu ROA, diminuandu-se de la un nivel de 2,89% in decembrie 2009 la -1,02% la finalul anului trecut. In ultimele trei trimestre, ROE s-a plasat tot in teritoriu negativ. La randul ei, rata rentabilitatii activitatii de baza (venituri operationale/cheltuieli operationale) a scazut pe parcursul anului 2010, de la 156,5% in decembrie 2009 la 155,9% la sfarsitul anului trecut.

Cu toate acestea, nivelul maxim inregistrat a fost, la finalul primului trimestru, de 176,8%, de altfel singura perioada de anul trecut in care sistemul bancar a inregistrat profit la nivel anualizat, de 1,76 miliarde de lei.

Raportul credite/depozite ramane riscant

In ceea ce priveste valoarea bruta a creditelor acordate clientelei raportate la depozitele atrase, nivelul acesteia a avansat de la 112,8% in decembrie 2009 la 113,46% la finalul anului trecut, indicand lipsa necesarului de finantare. Cel mai ridicat nivel a fost inregistrat  in iunie, de 117,46%, insa ulterior a scazut.

Ponderea totala a creantelor restante si indoielnice in totalul portofoliului de credite a crescut de la 1,45% la 2,22%, raportul consemnand pe parcursul anului trecut o crestere aproape cons­tanta: martie, 1,99%, iunie, 2,17%, sept­embrie, 2,67%. In acelasi timp, valoarea neta a creditelor restante si indoielnice din totalul activelor a crescut la 1,49% in 2010, de la 1,01% in 2009. Si in acest caz dinamica a fost asemanatoare, cu majo­rari pe parcursul intregului an.

Integral pe financiarul.com